Bancos sobrepasan índice de liquidez y capitalización

De “excelente” fue calificada la liquidez promedio mensual del Sistema Bancario Nacional (SBN) por parte de banqueros que operan en el mercado y por la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP).

Este buen desempeño que registra la banca se debe a factores como el buen índice de la liquidez de los bancos, que se ubicó por encima del 58.9% a noviembre de 2013.

La banca oficial es la que registra el mayor índice con 77.9%, seguido de la banca extranjera con 59.7% y la panameña con 47.5%.

Esto significa que la liquidez de las entidades puede ser calificada como “excelente”, por estar por encima del 30% exigido por la ley bancaria.

Otro de los factores que influyeron en este resultado fue el incremento de los depósitos locales (ahorros de los panameños), que durante este mismo periodo alcanzaron los $41,833 millones, lo que representa un alza de 13.6%, con respecto al mismo periodo del año 2012 (ver gráfica).

Estos resultados demuestran que el desempeño de los bancos es positivo, porque actualmente todos cumplen con el índice de adecuación de capital, por lo cual han sido consideradas solventes gracias a sus activos ponderados por riesgos que están cubiertos por el capital que los accionistas han colocado, aseguraron los banqueros consultados por Panamá América.

Un estudio de la empresa Ernesto Bazán, S.A., reveló que los bancos de licencia general sobrepasan el 8% de capitalización mínima sobre su total de activos ponderados por riesgo, lo que se conoce como el índice de adecuación de capital (IAC).

El estudio reporta que los bancos reflejan un índice de capitalización por encima del 15.7%.

Esto demuestra que tanto el rango de capitalización como el de liquidez de los bancos se encuentra en niveles saludables.

Ernesto Bazán, director ejecutivo de la empresa que lleva su nombre y organizador del Banca Foro, coincidió con la opinión de los banqueros consultados por este medio al señalar que los bancos que reportan sus cifras en la Superintendencia de Bancos están cumpliendo holgadamente con el mínimo requerido por la ley que los regula.

Por su parte, Arturo Carvajal, socio de asesoría de KPMG, aseguró que en cuanto al tema de la liquidez y capitalización de los bancos, los líderes de la banca se encuentran con niveles por encima de los exigidos por el regulador local.

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Esto indica que las instituciones bancarias han tomado las debidas diligencias en administración de riesgos en tener los activos líquidos suficientes para enfrentar eventuales presiones del mercado, dijo Carvajal.

De acuerdo con Carvajal, estos mismos bancos también mantienen una excelente adecuación de capital ajustado a los perfiles de riesgos del negocio por encima de los mínimos exigidos por las normas que rigen el sector de la banca.

Sin embargo, otros analistas ven el tema desde otra perspectiva. El banquero Jaime Rivera ha manifestado que el requisito del mínimo de capitalización de los bancos, a su parecer, significa más bien el endeudamiento de los bancos.

El experto explicó que si se le exige a un banco que su capitalización debe ser mínimo de un 10%, es lo mismo que decirle que lo máximo que puede endeudarse es un 90%; es decir, nueve dólares de deuda por cada dólar de capital.

Aunque indicó que “en el caso de la banca panameña, es evidente que se puede operar con poca deuda y muy buena rentabilidad, ya que no hay necesidad de tener mucha deuda para que un banco opere rentablemente en el país”.

Panamá América consultó a la Superintendencia de Bancos de Panamá sobre su opinión en cuanto a la capitalización y liquidez de los actores del sector bancario, y la entidad respondió que la capitalización de los bancos se encuentra alrededor del 16%; lo que indica que es robusta, porque está reflejando una buena gestión financiera.

Por ejemplo, los indicadores de liquidez financiera (egresos generales entre ingresos de operaciones) de los bancos con licencia general registraron un 55.7% al mes de noviembre del año pasado, porcentaje que se ha mantenido de forma constante con respecto al segundo semestre de 2013, según la SBP.

Este indicador demuestra fortaleza en cuanto a capitalización, dijo la SBP.

Con respecto a la liquidez, aseguran que los índices que reporta el sector representa seguridad y confianza para los cuentahabientes que tienen sus depósitos en los bancos.

Sin embargo, si se comparan las cifras al mes de noviembre de 2012-2013 del Centro Bancario Internacional (bancos de licencia general e internacional) del retorno sobre activos (ROA), se registra una leve baja de 0.14%, al pasar de 1.71% en 2012 a 1.57% en el 2013.