Tasas de interés atractivas para compra de casas

Una de las decisiones más importantes en la vida es la adquisición de una vivienda y antes de ello, calificar para el financiamiento.

Por ello, al momento de hacer este trámite, debe tener la seguridad de que el que eligió, es el lugar más conveniente para vivir.

De acuerdo con Jorge Sierra, vicepresidente de Banca de Consumo de Scotiabank, lo primero que se debe hacer al tomar la decisión de comprar una vivienda es informarse y leer las ofertas que hay en las diferentes inmobiliarias.

Luego, ir a un banco y consultar los términos, condiciones y beneficios de adquirir un préstamo hipotecario en esa institución.

Esto es importante ya que no todos los días los consumidores obtienen financiamiento para una hipoteca de este tipo, por lo que estos trámites se vuelven un poco extraños durante este proceso.

Sierra explica que el segundo paso es que el cliente haga una autoevaluación de qué es lo que necesita, el tipo de la vivienda y el sitio donde va a comprar, para que así el banquero pueda asesorarlo adecuadamente antes de tomar una decisión.

Documentación

El experto añade que el paso más importante es contar con la documentación que se requieren para hacer la transacción.

Los documentos que se necesitan son mínimos para los asalariados: una o dos identificaciones, la ficha del Seguro Social, una carta de empleo y el talonario, ya que el banco presta en base a la capacidad de pago del cliente.

Para los independientes son una carta del contador de la empresa, declaraciones de renta, los estados de cuenta del negocio y sus identificaciones.

El tiempo mínimo que debe tener una persona en su trabajo es de dos años, pero también hay que evaluar el tipo de labor que desarrolla y el cargo que ocupa.

Errores comunes

El especialista hace énfasis es que muchas personas cometen el error de tomar una oferta sin haber leído todo los términos y detalles, y asumen algo que posiblemente no está establecido.

Destaca que el otro aspecto importante son las tasas de interés, las cuales actualmente son bajas en Panamá, pero añade que en el mercado local han visto casos de tasas que están por encima del 10%.

Resalta que muchos compradores buscan la mejor tasa posible, lo cual no está mal, pero no se dan a la tarea de investigar el periodo que va a durar ese bajo porcentaje durante los 30 años que dure su hipoteca.

Por ello Sierra aconseja a la persona que opte por una baja tasa de interés, que averigüe cuál es el máximo de capacidad de pago que tiene en base a su salario, asumiendo que el interés de su préstamo pueda subir al pasar los años.

Es decir, debe incluir este detalle en su presupuesto familiar.

Buen historial de crédito

El vicepresidente de Banca de Consumo de Scotiabank ilustra que la referencia que más valoran los bancos para aprobar un préstamo es que la persona mantenga una excelente capacidad de crédito.

Agrega que en el caso del banco donde labora, lo más importante es el carácter de la persona, ya que si un cliente tiene la capacidad y no quiere pagar, no va a cumplir con su responsabilidad.

El carácter de una persona lo determinan de diferentes maneras, y la principal es analizar cómo un cliente paga sus cuentas.

Y no necesariamente tiene que ver con préstamos, sino saber cómo paga responsabilidades cotidianas como su servicio de cable, de teléfono, electricidad. Si no es capaz de pagar estas cuentas al día, es probable que no pueda cumplir las obligaciones con un determinado banco.

Por ello Sierra recomienda mantener el pago de todas las cuentas al día, ya que de esto depende que se le apruebe el financiamiento que solicita para una vivienda.

Infórmese bien

Más de un banco. Hay que buscar información de financiamiento como mínimo en tres bancos. De esta manera, si un banco no le concede el préstamo, todavía tiene otras opciones. Y en caso de haber más de un interesado en darle la hipoteca, podrá elegir la más adecuada.

Adaptar el precio a sus ingresos. Recuerde que la cuota hipotecaria no puede superar el 35% de sus ingresos.

Aportar un buen abono. La mayoría de hipotecas requieren aportar un abono del valor del inmueble. Ganará muchos puntos de confianza con la entidad si desembolsa una buena cantidad. Es más, aportando más capital al principio es posible bajar el interés del préstamo.